El sistema de finanzas abiertas, o open finance, está revolucionando la industria financiera en México al facilitar la colaboración e integración entre diferentes organizaciones a través del intercambio seguro de información financiera. Este enfoque brinda a los clientes la posibilidad de acceder a numerosos servicios personalizados, impulsando la innovación y la competencia en el sector.
Las finanzas abiertas, conocidas como open finance, están transformando el sector financiero en México al promover la integración y colaboración entre diversas entidades mediante el intercambio seguro de datos financieros. Este modelo permite a los consumidores acceder a una amplia gama de servicios personalizados, fomentando la competencia y la innovación en el mercado.
Evolución y adopción del open finance en México
Roberto Guadelli, quien es director para México de Prometeo, una empresa experta en APIs bancarias, indica que, en términos estrictos, las finanzas abiertas requieren que los bancos compartan información siguiendo ciertos estándares, usualmente promovidos por un regulador. Sin embargo, esta práctica no es común en todos los mercados. Exceptuando a Brasil, esta situación no se da ni en México ni en Uruguay. Por esta razón, muchas compañías están cambiando su enfoque hacia la infraestructura.
Roberto Guadelli, director para México de Prometeo, firma especializada en APIs bancarias, señala que, en sentido estricto, las finanzas abiertas implican que los bancos pongan la información a disposición bajo ciertos estándares, generalmente impulsados por un regulador. Sin embargo, esto no sucede en todos los mercados. Con excepción de Brasil, no ocurre en México ni en Uruguay. Por ello, muchas empresas están redefiniendo su enfoque hacia la infraestructura.
El establecimiento de un marco regulatorio secundario es esencial para el progreso de las finanzas abiertas en México. A pesar de que la Ley Fintech de 2018 sentó los fundamentos, la ausencia de regulación secundaria ha restringido el desarrollo completo de este modelo. Las previsiones de ingresos en el sector continúan siendo cautelosas en comparación con otros segmentos, debido a la necesidad de un marco regulatorio fuerte que aún está en fase de elaboración.
El desarrollo de un marco regulatorio secundario es crucial para el avance del open finance en México. Aunque la Ley Fintech de 2018 estableció las bases, la falta de regulación secundaria ha limitado el crecimiento pleno de este modelo. Las expectativas de ingresos en el sector siguen siendo conservadoras en comparación con otros segmentos, debido a la dependencia de un marco regulatorio sólido que aún está en desarrollo.
A pesar de los obstáculos, varias iniciativas están promoviendo las finanzas abiertas en México. Por ejemplo, el Banco Santander comunicó una inversión superior a 2,000 millones de dólares en el país junto con el comienzo de las operaciones de Openbank, su banco completamente digital. Este lanzamiento simboliza una oportunidad de brindar servicios financieros digitales apoyados por la infraestructura de una entidad bancaria tradicional.
A pesar de los desafíos, diversas iniciativas están impulsando las finanzas abiertas en México. Por ejemplo, el Banco Santander anunció una inversión de más de 2,000 millones de dólares en el país y el inicio de operaciones de Openbank, su banco 100% digital. Este lanzamiento representa una oportunidad para ofrecer servicios financieros digitales respaldados por la infraestructura de una entidad bancaria tradicional.
Visiones futuras y conclusiones
Perspectivas futuras y conclusiones
El panorama de las finanzas abiertas en México muestra condiciones favorables para su crecimiento, aunque persisten desafíos relacionados con la regulación y la adopción por parte de las instituciones tradicionales. La colaboración entre el sector privado y las autoridades regulatorias será esencial para consolidar un ecosistema financiero más inclusivo y competitivo. La implementación efectiva de las finanzas abiertas tiene el potencial de transformar el sector financiero mexicano, ofreciendo a los consumidores servicios más personalizados y eficientes, y fomentando la innovación en el mercado.
