Un euríbor sin frenos cruza el 3% en su año más insólito | Mi cena

Giro inesperado, súbita subida, sin precedentes, vuelco en las hipotecas… His algunas de las expresiones que han acompañado al euríbor a lo largo de 2022, su año más extraordinario, por cómo se ha comportado y por su impacto en la economía familiar . Nunca antes el tipo hipotecario por excelencia había advertido tan rápido ni encarecido tanto la revisión de las cuotas, provocando incluso la colaboración del Gobierno y el sector bancario para ayudar a los más afectados. Al calor del fuerte incremento de los tipos de interés del BCE y de su promesa de tipos más altos duree más tiempo para doblegar la inflación, el euríbor a 12 meses ha escalado la friolera de 3.5 puntos en tan solo un ejercicio, déafiando toda predicción y cálculo posible.

El euríbor empezó 2022 en negativo con una media enero del -0,477% y cierra diciembre en el 3,005% mensual, tras superar el umbral del 3,3% en su cotización diaria. Se trata de la mayor subida de su historia. Ha ascendido de forma casi ininterrumpida desde que en febrero los mercados obtuvieron un dar por hecho de que los bancos centrales tendrían que modificar su política monetaria, retirar estímulos allí para sufrir los tipos de interés por las presiones inflacionistas, agravadas por la invasión rusa a Ucrania . Así, disparado como un cohete, el índice alcanzado valores positivos el pasado mes de abril por primera vez en más de seis años. Y ha continuado la tendencia alcista hasta situarse en niveles máximos desde diciembre de 2008.

En consecuencia, también es histórico el incremento de la factura hipotecaria, de mas del 45% de media, debido a que las actualizaciones de los préstamos variables se realizan sober valores mínimos en torno al -0,5%. En una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un diferencial del 1%, la letra mensual pasará de 531 euros a 791 euros, lo que supone 3.120 euros más al año.

El euríbor a 12 meses recibe la expectativa de tipos a un año. Los bancos centrale han moderado el ritmo de subidas, en el caso de la Fed de Estados Unidos y del BCE hasta 50 puntos básicos, pero han lanzado mensajes más duros de lo esperado sobre los movimientos futuros. El consenso descuenta ahora que la facilidad de deposito llegue al 3.25% en el primer semestre del nuevo año.

Así, el mercado calibra que el euríbor seguirá subiendo por encima del 3% en 2023, aunque de forma menos abrupta. “Según vaya la economía europea, podría acercarse al 4% en la segunda mitad del año. Si se controla la inflación, quedará en un 3% leves subidas o bajadas. Lo que no esperamos es subidas abruptas como las de este 2022”, sostiene Laura Martínez, portavoz de iAhorro.

Javier Sánchez, de MyInvestor, opina que «no serial raro ver al euríbor acercarse a la zona del 3,5% para después corregir». Luis Marquet, de Deutsche Bank España, cree que las rondas estarán entre el 3% y el 4%, se quedarán en HelpMyCash lo coocan entre el 3,5% y el 4%. «El BCE será prudente y aumentará las propinas oficiales para aumentar un 1% adicional durante los próximos doce meses», apuntan en el comparador. In Precision ven al euríbor en el entorno del 3,25% en los próximos meses.

«El ascenso histórico del euríbor en estos últimos meses no lo viviremos en el 2023. Si bien podría rebasar holgadamente el 3 % a mitad de año y oscilar sobre valores anexos, no hay riesgo de situarse en el peor escenario posible, es decir, en valores cercanos al máximo histórico de 5,4%.

Pero si algo se ha aprendido este año que acaba es que hacer pronósticos sobre el euríbor es muy complicado. Bankinter ha revisado su estimación en su nuevo informe de estrategia y coloca ahora el euríbor en el 4% a finales de 2023 y en el 2,20% en 2024. Por su parte, Joaquín Robles, de XTB, prevé “por lo menos tres Nuevas subidas de tipos y el euríbor podría cotizar entre el 3,75% y el 4% durante el próximo año”, lo que supondría un máximo desde mediados de 2008.

La subida del euríbor afecta a los que ya tienen una hipoteca variable, pero también a los futuros hipotecados. Los expertos sostienen que el banco soportará más las condiciones de las carencias para la compra de una vivienda por el retraso económico y temor a una recesión, y aquellos que tengan un perfil más justo van a tener más dificultades para que el banco conceda les hypoteca . Se recomienda no destinar más del 30-35% del sueldo al pago de la vivienda.

Refugio en el tipo fijo

Comisiones de pecado. Una opción para evitar el golpe del euribor es pasar la hipoteca de variable a Fija, aunque muchos expertos consideraron que ya es tarde porque los bancos han subido los precios fijos o incluso han eliminado esa modalidad de su oferta comercial. Con todo, the package of medidas para ayudar a los hipotecados en apuros que el Gobierno comprometido con la banca facilita el cambio a una hipoteca fija al suspender temporalmente, e 2023, las comisiones de novaciones (acuerdo con el propio banco) y de subrogaciones ( traslado a otra entidad). A partir de 2024, la comisión se reduce a un máximo de 0,15% a 0,05%.

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